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基金的入门与技巧

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发表于 2022-12-5 15:23:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
在美国,75%的基金跑不赢指数,买指数即可。
在中国,由于有大量韭菜,基金长期业绩基本跑赢指数。
买基金,优先公募、老基金(申购,不是认购)。
基金成本每年1-2%,基金需要长期投资。

买基金前要看:
1、基金评级网站的评级。晨星、银河、和讯、银河、理柏的基金评级,可以在这些平台上看到各基金的表现。
2、基金经理,看看有无换人现象。
3、重仓股。坚持风格的基金,才是好基金。

什么时候买基金?
买入底部区域的基金,卖出顶部区域的基金。宁要模糊的正确,不要精确的错误。
人不是神,没法买在最低点,卖在最高点。
基金名称后面有A、C:A类为前端收费,C类为后端收费。
分红方式:分红or红利再投资,优先红利再投资。

最简单的基金投资方式:基金定投,不断的买入来摊薄持仓成本。
1、不需要你去思考,没有选股和选时的难题;
2、归集资金的有效方式,用定投进行储蓄;
3、几乎无风险,不怕下跌。越下跌,买入成本就越低,买入份额就越多;
4、不需要判断行情。
基金定投秘诀:止盈不止损。一定是从底部开始,不能从市场顶部开始。
开始定投,股市下跌,仓位轻,不断买入,之后上涨,仓位重。构成微笑曲线,到高估,止盈。
止盈办法:
1、年化超过20%,暂停定投;
2、指数跌破30日均线,走掉一半;
3、指数跌破60日均线,全部走掉。
止盈后,干什么?
1、继续新的定投,选择一个低谷的产品;
2、先去买货币基金和债券,等待市场回落之后再重新定投。
基金定投技巧:
1、组合定投
股债均配模型:沪深300+中证500+信用债+利率债,每年再动态调整一下。
激进的组合:港股QDII+上证50+沪深300+中证500+创业板
用指数判断:上证2000+,股8债2,3000+,股5债5,4000+,股2债8
2、动态定投
用基金的市值作为一个固定的标准,用自己的投入找齐这个标准。
3、变额定投
根据市盈率判断指数位置,下跌超过一个极限,不但不赎回,反而加大定投力度。

用基金定投股票行不行?不行。基金定投最适合的就是四季更替的投资产品,最好就是指数定投。五星主动选股类,反而适合一把买入。
基金投资公式:100岁减去目前的年龄,得到该配置在股票基金的比例。
比如,20岁,股8债2;50岁,股5债5.
10年不用的钱可以投到股市,5年不用的钱只能做定投,3年就要用的钱,最好不要进股市。

基金定投,一定不可满仓,务必要让自己手头有资金可用。
你有1000万,如何财务自由?
1、500万,投资高等级债券,每年7%收益,一年35万,每月3万,满足日常开销;
2、100万,货币基金,流动性高,应对应急开支;
3、400万,高收益的市场,年化10%收益,10年2.6倍,400万变1000万。
满足日常生活,不用工作。30年后资产翻10倍,扣除日常开销剩下5000万。

一些技巧:
1、五星基金受伤时刻,出手将会获得超额收益;
2、看好行业,但看不懂公司,买行业基金。比如牛市前投资证券行业的基金。
3、买完后,不要太过频繁的关注,关心则乱。看也尽量收盘再看,也不是看赚了多少钱、赔了多少钱,而是看基金的组合比例是否出现了偏差。
4、不要买入太多的基金,不超过10只。还应特别注意基金的底层资产。比如中证红利、上证50、大盘优选这3只都差不多。
5、基金组合的配置,不一定要在同一时间完成。没必要一次性买全。最好不要在估值中位数以上买基金。比如,上证50波动是7-23,不超过12买,沪深300波动是8-29,不超过15购买。
6、基金很难一夜暴富。
7、基金投资,不要去追高。有个法则:大热必死。业绩最好不一定能力多强,可能只是赶上风向,刚好激进。选基金一定找那些长跑冠军,3年5年业绩表现一直很好的。
8、股票类基金有5321选择法,看他5年、3年、2年、1年业绩都能排前10%的。再选没换过基金经理的,再看看谁最近表现不好,这就是定投建仓对象。
9、可以关注基金重仓股,能发现不少好公司。

债券基金
普通投资者投资债券,最好通过机构来投,不要自己去买债券。
债券收益高,因为下了大力气去投研,确认安全,然后加杠杆。
债券是机构的宠儿,跟股市跷跷板,股市跌债券涨,极少情况股债双杀。
债券基金名称:A类前端收费,B类后端收费,C类没有申购费,收取销售服务费。
如何选择债券基金?
1、择时很关键,一定要在降息周期、或者低利率环境下投资。利率爬升过程中,千万不能投债券基金。
2、看公司品牌,大基金公司优先。如华夏、广发、建信、南方。
3、看债券的配置,一般纯债的风险较低。
4、看5年、3年评级。
5、了解基金的持仓。
债券基金的风险?
1、利率风险,利率如果上升过快,债券价格就会下降;
2、信用风险,企业债和公司债违约;
3、流动性风险,集中赎回导致债市大跌。集中在信用债,利率债可能性不大。

货币基金
主要投资于货币市场,安全稳定流动性强。
关键词:万份基金单位收益率,七日年化收益率。
关注基金规模,规模过大,收益会变差,比如余额宝
没投资技巧,买收益最平稳,最高的就好,比如兴全货币、汇添富货币。
货币基金资产占到每月开支的3倍即可。其余钱都应放到更长期收益的理财市场。

保本基金
说3年保本,原理:债8股2。
但即便保本,也还是会让通胀把购买力下降。
绝对的安全=绝对的风险。

混合型基金
可股票、可债券,进可攻,退可守。

分级基金
A类,优先,有一个固定收益,股灾开始,马上买入分级A类基金。
B类,劣后,加了杠杆,只可低吸,不可追高。

熟练掌握各种金融工具,了解对冲关系,总能找到合适的投资办法。

一些名词:
指数基金:长期持有,市场基准,运用定投,打败90%的投资者,能判断相对高低位置,打败95%的投资者。
增强:在被动投资上稍微加上主动性,波动性会更大。
ETF:交易型开放式指数基金,可在场内购买
LOF:上市型开放基金,手续费低,交易便捷,信息透明,可用于套利。可场内买,可在场外赎回。
QDII:合格的境内机构投资者。海外资产配置,一定要选择时间点。市场最热的时候不要买QDII,比如现在的美股。美股在标普500市盈率15以下慢慢买入,在市盈率20倍以上慢慢抛出。
夏普比率:为正,报酬率高于波动风险。为负,风险大于报酬。找夏普比率尽可能大的基金。
阿尔法系数:确定投资回报率。数值越大,获得超额收益的能力越大。市场平均水平10%,实际回报14%,阿尔法系数则为4%。
贝塔系数:评估系统风险用,贝塔系数越高,波动性就越大,为1,就是市场波动,为1.1,就是市场的1.1倍。
R平方:衡量基金业绩的变化在多大程度上由基准指数的变动来解释。取值0-100.如为100,则完全由市场引起。R平方越低,跟市场关系越小。
标准差:反应基金回报的波动幅度。比如20%,在一年内可能上涨20%,也可能下跌20%

最后注意:
1、基金有风险,不亚于股票。同样需要专业知识。
2、基金有技巧,定投或者配置,方法不在多,能赚钱就行。
3、基金市长跑,与好公司为伴,才能获得超越市场的收益。
4、组合投资,效果更佳。
5、多学习,多跟踪,多实践。
6、投资是一种修行,人多的地方不去,别人推荐的明星基金千万别买。
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发表于 2022-12-5 15:23:18 | 显示全部楼层
谢谢
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发表于 2022-12-5 15:23:57 | 显示全部楼层
不客气
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发表于 2022-12-5 15:24:38 | 显示全部楼层
除了散户多之外,指数里面垃圾公司多也是一个重要原因!
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发表于 2022-12-5 15:25:35 | 显示全部楼层
写的很好[赞同]
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