买基金真的是骗局吗？

风铃中的刀声

先说答案：
对于大多数普通人而言，买基金就是骗局！

1.0

网叔知道，很多人可能会说：
扯淡吧，基金怎么可能是骗局？
先别急着否认。
我们来看一组数据。
据《公募权益类基金-投资者盈利洞察报告》统计，截止2021年一季度末，基金成立二十三年来，A股所有基民的平均收益率只有8.85%！
注意，这可不是年化收益，而是平均生涯总收益率！
把数据进一步拆分，有近一半基民都是亏钱的，还有近28%的基民收益率连10%都不到，而收益率在20%以上只占16%。


对于赚钱的这16%而言，基金当然不是骗局。
但对于大多数亏钱或者赚钱极少的基民而言，基金就是骗局。
2.0

为什么很多人买基金都不赚钱？
是因为没买对基金吗？
并非如此！！！
现在网络这么发达，市场上好的基金大家都能看到。
并且还有数据不清的大V在做测评，在帮我们挑。
网叔从WIND拉了一下数据，现在市场上大家都在买的基金，历史业绩一般都非常出色，并且操盘的基金经理水平都挺高的。


所以基金的问题我们就可以初步排除。
既然不是基金的问题，那是什么原因呢？
从历史数据来看，拿不住可能是大多数人亏钱的主要原因。


据统计，截止到2021年一季度，A股所有基民中，持仓时间小于三个月的赚钱概率只有不到40%；持仓时间在3-6个月的赚钱概率则在60%以上。
总体来看，持仓时间越长，赚钱概率越高，平均收益率也越高。
这一点，相信大家或多或少都有了解。
但非常可惜，大多数基民的持仓时间连半年都不到。


买入后就一个月就想立刻赚钱；
持有几个月还没跌15%就忍不住卖出。
为什么拿不住？
因为害怕！
市场走势变幻莫测，
当我们买入基金后，短期亏钱的概率是非常大的。
如果你是学着一些投资大V做左侧交易，可能一年甚至两年都回不了本。
一亏钱，人本能地就会害怕。
怕自己的基金再也涨不回来；
怕自己的基金因回本时间过长而浪费了机会成本。
虽然很多数据都表明大多数基金长期来看都是上涨、赚钱的。


但总有漏网之鱼。
比如中证传媒指数基金，从2015年成立至今，7年时间，爆亏75%……


买基金害怕的本质是什么？
是对自己买的基金未来长期不涨的担忧。
基金长期上涨的根本动力，来自中国经济的持续向好。
来自国运。
所以，买基金就是赌国运。
如果你连对中国的国运都没信心，那我建议就不要去买基金，永远不要去做自己都不相信的事。
但是，即便是很多相信国运，但还是害怕。
这种害怕，网叔也能理解。
深究起来，其实底层的害怕有两种：
（1）对小概率事件的担忧，害怕自己买到极少部分最差的基金。
不怕一万，就怕万一。
谁能给我保证，自己买的不是那些极少数长期不涨的坑货基金呢？
万一买到坑货，到时怎么办？
（2）对未知恐惧和担忧，不知道自己的基金多久才能回本。
即便有信心在未来还是能涨回来。
但到底什么时候呢？
3年？5年？10年？20年？
没人能知道！也没人能给你一个准确的答案！
只要回本时间不确定，内心悬着的那颗石头就不会落下。
未知，给人的感觉如深渊一样，深不见底的黑。
3.0

那么问题就来了，如何应对以上两种恐惧？
如果你相信中国国运，我们来接着看解决方案。
1、战胜对小概率事件的恐惧
应对小概率事件最好的方法就是分散投资。
在前面我们也说了，长期来看大多数基金都是长期向上的。


只买一只基金，一旦遇到小概率事件，哭都没地方哭。
但如果我们把钱分成五份，买入五只市场共识度高、相关性低的基金。
共识高代表了质量高。
相关性低，说明很难一起完蛋。
这样一来，即使有一只基金遭遇小概率事件，只要其他四只表现还可以，总体收益表现就不会太差。
2、战胜对未知的恐惧
这里的解药，在了解股市周期。
A股的周期性非常明显。
如果说美股是漫漫长牛（慢牛），那A股就是周期之王。
不同的赛道的周期也不尽相同，回本时间也有所不同。
总体来看，整个A股的牛熊周期大概是7年左右。


消费赛道大概是3年左右：


医药赛道的大概是5年左右：


这里，我们以2015年牛市高位入场为例，来看一下不同基金的回本时间：


宽基指数基金，5年或5年以上回本；
消费指数基金，2-3年回本；
医药指数基金，5年左右回本；
优秀的主动基金回本时间因人而异，快的两年左右，慢的大概要4-5年。
3、尽可能买“便宜”的基金
前面我们讲了战胜两种恐惧的方案。
那么在战胜恐惧的基础上，如何进一步提高投资胜率呢？
很简单，尽可能在低估位置买入。
以投资沪深300指数为例。
如果你在15年高估位置买入，回本要6年甚至更久，之后继续持有其实也赚不了多少；
但如果你在16年低估位置买入，只需一年半就能回本，并且之后继续持有大概率还能赚不少钱。


低估买入不能保证我们一定能够赚钱，但却能有效降低买入成本，提升投资胜率。
4.0

写了几年基金科普。
网叔越来越倾向不建议普通人盲目投资股票基金的，尤其是以上三点都没有想清楚的人。
为什么？
因为社会角色分工决定了很多人很难有独立的决策能力，去做股票基金的投资理财。
如果把公司比喻成航母，那么大多数普通员工就是螺丝钉，老板就是船长。
我们大多数人都是螺丝钉。
很少参与决策，也很少承担风险，大多数时候都是固定在螺丝槽里，做好本职工作就行。
至于航母怎么往哪里开、遇见风浪怎么办，几乎都是船长在操心。
即使外面惊涛骇浪，只要航母不沉船，我们就安然无恙。
万一航母真的不幸沉了，要挂的也是船长。
我们大不了换艘航母还能继续做螺丝钉。
和船长那种惊涛骇浪的生活比起来，我们就是岁月静好。
在这种大环境下，大多数人几乎没有决策能力，对于风险也没有一个敏感准确的认知。
但投资不一样，投资是高风险的，是惊涛骇浪的（尤其是买股票或者股票型基金）。
我们买股票，买股票基金，本质是自己做老板，自己经营公司，自己做了航母上的船长。
注意，这需要我们自己做决策，自行承担风险！
你不再是个做好自己的螺丝钉，也不再是个承担有限风险的普通职员……
船长，就要“直面最残酷的现实，最淋漓的鲜血！”
如果不转变思维，依然按照做螺丝钉的惯性思维去做投资，大概率是要凉凉。
所以，想要做好投资，首先要转变思维。
当我们能够把思维转变过来时，做好基金投资大概率只是时间问题。
<hr/>基金很简单，长期每年赚10%-15%的收益率并不难。
90%的小白玩基金亏钱，根源是不懂，买了好基金拿不住，更别说“追涨杀跌”乱投资了。
为此，网叔精心撰写了下面投资攻略——

全网最强基金攻略
1、养基超级指南：手把手教你玩转基金（附实战截图）
2、基金这样买更赚钱：学会择时，风险降10%，收益多10%
3、基金这样卖更科学：会买是徒弟，会卖才是师傅
4、基金百科：你想了解的基金知识点，都在这篇文章里

重磅干货
1、基金书籍：全网最干货的基金书籍和资料推荐（必读）
2、基金网站工具大全
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4、最牛基金经理30强：我们又是如何找到最牛逼的基金经理的？
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网叔：资深投资人，长期创业者。独立，理性，深度思考。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。

晶品昌田

是的真的越来越少了

宇宙无敌暴龙战士

李姐也玩基金啊[大笑]

蒋坤

我玩球

南大小仙女

多看书，多学习。

黑巧

所以，买葛兰的要到25年才能回本了，且拿着吧

茗轩

感谢[赞]

衣苦生

请问这些数据在哪里看方便啊

世界無真情

不在2020年底医药高点买入，一般不会那么惨

强力电工

今年易方达纳斯达克还能买不