如何看懂私募基金要素表

静观风尘

如何能够快速了解一基金并判断它是不是适合自己的呢？最快速的方法就是了解基金要素表，今天就说说，基金小白应该如何看懂基金要素：
一、看投资策略和投资范围
就像你点外卖，你首先要明确的是，此时你要点的是奶茶还是炒饭？投资策略和范围就能告诉你，你现在看到的这只基金，是否是你的次产配置餐食里需要的。
如果基金要素表里投资策略是纯债策略，范围是固定收益类资产，银行存款等。看完我们就知道，这是一只投资债券的基金。
二、看风险等级
私募产品有严格的适当性要求，购买之前必需要做合规投资者认证，其中的风险测评，就是看看你到底是追求稳定的平稳型，还是追求高收益高风险的激进型。


如果你是C5型王者，那你当然可以通杀所有类型产品，如果你是C3稳健型客户，那么建议只选择R3及以下风险等级的私募产品。当然，如果你坚持、一定绝对要向上突袭，也不是不行，但一定要深思熟虑，不然，掉的可不是星，是钱啊。
三、看锁定期和开放时间
锁定期，锁定期，就是你购买了这只产品，钱在这个时间段就被锁定在产品里了，锁定期长适合闲置的资金，如果对资金的流动性要求比较高则需要选择锁定期短或是没有锁定期的产品。当然了，不是说过来锁定期你就可以自由申赎了，得在基金规定的开放时间内才可以操作。
四、看参与和追加起点
私募产品的认申购起点一般都是100万起，另外有些私募FOF和资管产品会比较低30-40万起不等。追加就是首次购买之后再次购买。不得不说，私募的门槛有点高，当然这也是基于私募产品风险和预期收益都相对较大，更适合资金充裕且能承受波动人们。
五、看相关费用
这里涉及到认申购费率、赎回费率，管理、托管及外包费用，以及业绩报酬。
认申购费率就像指每次参与的时候需要缴纳的门票钱。如果申购费率为1%，申购100万需要缴纳1万元申购费。一般这一万元需要另外缴纳，追加申购的申购费是需要再次缴纳的。
赎回费是在赎回的时候直接在赎回资金中按比例扣除的，有些基金为了鼓励投资者长期持有，赎回费会随着持有时间的延长而减免。
管理费，托管费和外包费指的都是年费率，一般是按日计提，按季划转的。也就是当你看到基金净值时，这部分的费用已经扣除了。
还有一个跟我们投资者息息相关的就是业绩报酬，管理人如果给你赚了很多钱，你要按比例的给人家一些，这样管理人才更有动力好好管理基金。
一般有几种说法：按高水位法计提20%，这就是给你赚取的部分分20%给管理人。
如果业绩比较基准是4.5%，那就是赚的比例高于4.5%每年，那需要计提高于4.5%部分的40%给管理人。
业绩报酬一般是在基金分红或是投资人赎回的时候扣取。
六、看预警线和止损线
预警线是一记警钟，当基金净值达到这个预定水平时，基金管理人需要减仓，从而避免基金净值进一步下跌。如果净值触及到止损线该基金则必须按规定停止运作，进入清算。
七、看基金管理人和托管人
基金管理人就是基金运作的掌舵人，可以参考的指标有成立时间，管理规模以往所获荣誉以及基金经理从业经验等。
托管人则相当于监督者，负责保障基金托管环节合法合规，必须由依法设立的商业银行或其他证券金融机构担任。
好了，那关于基金要素表的分享全部完成了，下一期，我们聊聊基金投资中还有哪些高频词汇值得我们注意。